Криптовалютный адрес несколько месяцев не использовался: на него не поступали средства, с него не отправляли токены, а баланс оставался неизменным. Однако при повторном анализе система присвоила кошельку более высокий уровень риска. Как такое возможно, если никаких новых операций не происходило?
Ответ связан с особенностями блокчейн-аналитики. Возможность проверить aml основана на исследовании истории транзакций и сведений об адресах, которые постоянно дополняются. Поэтому оценка может измениться даже без активности самого кошелька.
Публичные блокчейны хранят записи о подтвержденных переводах. В них отображаются адреса участников, суммы и технические характеристики операций.
Но блокчейн обычно не содержит достоверных сведений о личности каждого владельца адреса или назначении перевода.
Предположим, год назад кошелек получил средства от неизвестного отправителя. На тот момент аналитические системы не располагали информацией о его деятельности.
Позднее выяснилось, что этот адрес использовался в мошеннической схеме. После обновления базы данных оценка связанных кошельков может измениться.
Именно так работает AML-анализ: он сопоставляет записи блокчейна с дополнительной информацией о потенциальных угрозах.
При этом обнаруженная связь сама по себе не доказывает участие владельца кошелька в противоправной деятельности.
Представим два адреса, на каждом из которых хранится 1 000 USDT.
Первый получал средства преимущественно с известных торговых платформ. Второй взаимодействовал с большим количеством адресов, часть которых впоследствии была отнесена к категориям повышенного риска.
Хотя балансы совпадают, результаты анализа могут различаться.
Проверка кошелька исследует не только количество монет, но и характер предыдущих операций. При этом разные аналитические сервисы используют собственные источники данных и методы оценки.
Стоимость цифровых активов постоянно колеблется. Например, 0,1 BTC сегодня может иметь один долларовый эквивалент, а через неделю — совершенно другой.
Посмотреть курс криптовалют на сегодня в реальном времени можно на странице рынков, где представлены котировки торговых пар.
Однако изменение рыночной стоимости не означает автоматического изменения транзакционного риска.
Курс криптовалют отражает соотношение спроса и предложения, тогда как AML-оценка связана с историей движения средств.
Если биткоин дорожает на 10%, его предыдущие транзакции остаются прежними. Аналогично снижение цены не делает адрес более подозрительным.
В отдельных исследованиях учитывается не только количество переведенных монет, но и их стоимость в определенный момент.
Например, перевод 2 BTC при цене $30 000 соответствует $60 000, а при цене $80 000 — уже $160 000.
Поэтому цены криптовалют могут использоваться для расчета денежного эквивалента транзакций.
Однако сам по себе размер перевода не является доказательством нарушения. Крупные суммы встречаются при обычных операциях между биржами, компаниями и частными кошельками.
Аналитические платформы могут по-разному классифицировать адреса, оценивать косвенные связи и учитывать давность операций.
Одна система обнаруживает только прямые взаимодействия с известными источниками риска. Другая анализирует более длинные цепочки переводов.
Кроме того, сведения о подозрительных адресах постоянно обновляются.
Поэтому результаты AML-анализа представляют собой оценку доступной информации на конкретный момент. Они не заменяют юридическое заключение и не гарантируют полного выявления всех потенциальных рисков.
История блокчейна может оставаться неизменной годами, но представление аналитических систем о ее участниках продолжает развиваться.
Это маркетинговое сообщение о криптоактивах не было проверено и одобрено каким-либо компетентным органом ни в одном государстве — члене Европейского союза. Оферент криптоактива несет исключительную ответственность за содержание данной маркетинговой коммуникации о криптоактивах.
